Adakah masalah kewangan diwarisi?

Pemasar dan perunding media sosial Maria M. menyangka dia dibesarkan dalam keluarga miskin. Ibunya, seorang suri rumah, menguruskan belanjawan keluarga dengan sangat menjimatkan dan boleh dikatakan tidak membelanjakan wang selain daripada bil makanan dan utiliti. Aktiviti keluarga termasuk berjalan-jalan di taman bandar dan lawatan ke kafe hari jadi.

Hanya selepas menamatkan pengajian di universiti, Maria mengetahui bahawa bapanya, seorang jurutera perisian, memperoleh wang yang lumayan. Mengapa ibu begitu kedekut? Alasannya ialah zaman kanak-kanaknya sendiri yang miskin di kampung: sebuah keluarga besar hampir tidak dapat menampung kehidupan. Perasaan kekurangan wang yang berterusan melekat padanya seumur hidup, dan dia menyampaikan pengalamannya kepada anak perempuannya.

"Saya sangat mengehadkan belanjawan," Maria mengakui. Dia mungkin hidup dalam cara yang besar, tetapi pemikiran untuk melebihi perbelanjaan minimum menakutkannya: "Saya merasakan campuran seram dan kegembiraan yang aneh dan saya tidak dapat membuat keputusan." Maria terus makan makanan mudah sejuk beku, tidak berani mengemas kini almari pakaiannya dan membeli komputer baharu.

DNA Wang Anda

Maria telah «dijangkiti» dengan sikap berjimat cermat yang berlebihan daripada ibunya dan mengulangi corak tingkah laku yang sama semasa dia membesar. Ramai di antara kita melakukan perkara yang sama dan tidak menyedari bahawa kita beroperasi dalam klise tingkah laku.

"Penyelidikan kami menunjukkan bahawa sikap yang kami alami tentang wang pada zaman kanak-kanak mendorong keputusan kewangan kami di kemudian hari," kata Edward Horowitz, ahli psikologi di Universiti Creighton (Omaha).

Tanggapan kanak-kanak tentang pengendalian wang mempengaruhi kita dengan cara yang berbeza. Jika anda bijak menguruskan kewangan, berbelanja semampu anda, bayar hutang tepat pada masanya, anda boleh mengaitkannya dengan tabiat wang yang baik yang diwarisi daripada ibu bapa anda. Jika anda cenderung melakukan kesilapan kewangan, elakkan menyimpan belanjawan dan menjejaki akaun bank, ibu dan bapa anda mungkin menjadi puncanya.

“Kanak-kanak belajar daripada model sedia ada. Kami meniru tingkah laku ibu bapa kami, jelas Brad Klontz, ahli psikologi di Universiti Creighton. "Kita mungkin tidak ingat sikap ibu bapa yang khusus terhadap wang, tetapi pada tahap bawah sedar, kanak-kanak sangat menerima dan mengamalkan model ibu bapa."

Bukan sahaja persekitaran membentuk tabiat kewangan kita, genetik juga memainkan peranan. Satu kajian yang diterbitkan dalam Journal of Finance pada 2015 mendapati bahawa orang yang mempunyai variasi satu gen tertentu, ditambah dengan pendidikan kewangan, membuat keputusan kewangan yang lebih baik daripada orang yang berpendidikan tanpa varian gen tersebut.

The Journal of Political Economy menerbitkan satu lagi kajian: sikap kita terhadap simpanan adalah satu pertiga bergantung kepada genetik. Satu lagi kajian telah dijalankan di Universiti Edinburgh - ia mendedahkan sifat genetik keupayaan untuk mengawal diri. Ini boleh menjadi bahan utama dalam menentukan keinginan kita untuk perbelanjaan di luar kawalan.

Menyingkirkan model keturunan

Kita tidak boleh mengubah gen kita, tetapi kita boleh belajar mengenali tabiat buruk kewangan yang dikenakan oleh corak ibu bapa kita. Berikut ialah pelan tiga langkah yang siap sedia untuk membebaskan diri anda daripada kutukan kewangan keluarga.

Langkah 1: Berhati-hati dengan sambungan

Pertimbangkan bagaimana ibu bapa anda mempengaruhi hubungan anda dengan wang. Jawab beberapa soalan:

Apakah tiga prinsip berkaitan wang yang anda pelajari daripada ibu bapa anda?

Apakah ingatan terawal anda berkaitan wang?

Apakah ingatan wang yang paling menyakitkan?

Apakah yang paling anda takuti dari segi kewangan sekarang?

"Jawapan kepada soalan ini boleh mendedahkan corak yang sangat tersembunyi," jelas Prof. Klontz. — Contohnya, jika ibu bapa anda tidak pernah bercakap tentang kewangan, anda mungkin memutuskan bahawa wang tidak penting dalam hidup. Kanak-kanak yang dibesarkan dengan ibu bapa yang boros menghadapi risiko untuk mewarisi kepercayaan bahawa membeli sesuatu akan menggembirakan mereka. Orang sebegini menggunakan wang sebagai bantuan band emosi untuk masalah kehidupan.»

Dengan membandingkan tingkah laku saudara dengan kita sendiri, kami membuka peluang unik untuk membuat perubahan positif dalam model yang telah ditetapkan. "Apabila anda menyedari bahawa anda memainkan skrip ibu bapa atau datuk nenek anda, ia boleh menjadi pendedahan sebenar," kata Klontz. — Ramai menyalahkan diri sendiri kerana hidup di luar kemampuan dan tidak dapat menyelamatkan apa-apa. Mereka fikir mereka menghadapi masalah kewangan kerana mereka gila, malas atau bodoh.»

Apabila anda menyedari bahawa masalah anda berakar pada masa lalu, anda mempunyai peluang untuk memaafkan diri sendiri dan mengembangkan tabiat yang lebih baik.

Langkah 2: Terokai penyiasatan

Sebaik sahaja anda mengetahui bahawa ibu bapa anda mewariskan tabiat buruk wang kepada anda, siasat sebab mereka membentuk tabiat itu. Bercakap dengan mereka tentang zaman kanak-kanak mereka, tanya apa yang ibu bapa mereka ajar mereka tentang wang.

"Ramai di antara kita mengulangi skrip dari generasi ke generasi," kata Klontz. "Dengan menyedari bahawa anda memainkan peranan pelakon lain dalam drama yang digodam, anda boleh menulis semula skrip untuk diri sendiri dan generasi akan datang."

Klontz dapat menulis semula skrip keluarga. Pada permulaan kerjayanya, dia mengalami masalah kewangan yang serius selepas pelaburan berisiko yang tidak berjaya dalam salah satu syarikat permulaan tahun 2000-an. Ibunya sentiasa berhati-hati dengan wang dan tidak pernah mengambil risiko.

Klontz memutuskan untuk bertanya tentang sejarah kewangan keluarga, cuba memahami kegemarannya untuk operasi berisiko. Ternyata datuknya kehilangan simpanannya semasa Kemelesetan Besar dan sejak itu tidak mempercayai bank dan meletakkan semua wang di dalam almari di loteng.

“Kisah ini membantu saya memahami mengapa ibu saya mempunyai sikap hormat terhadap wang. Dan saya faham perangai saya. Saya fikir ketakutan keluarga membawa kami kepada kemiskinan, jadi saya pergi ke tahap yang melampau dan memutuskan pelaburan berisiko yang membawa kepada kehancuran saya.

Memahami sejarah keluarga membantu Klontz membangunkan taktik pelaburan yang kurang berisiko dan berjaya.

Langkah 3: Tabiat Reflash

Katakan ibu bapa percaya bahawa semua orang kaya adalah jahat, jadi mempunyai banyak wang adalah buruk. Anda telah dewasa dan mendapati diri anda tidak dapat menyimpan kerana anda membelanjakan semua yang anda perolehi. Mula-mula tanya diri sendiri mengapa anda telah membentuk tabiat ini. Mungkin ibu bapa mengutuk jiran yang lebih bernasib baik, cuba merasionalkan kemiskinan mereka sendiri.

Kemudian pertimbangkan betapa benarnya kenyataan ibu bapa anda. Anda boleh berfikir seperti ini: “Sesetengah orang kaya tamak, tetapi ramai ahli perniagaan yang berjaya cuba membantu orang lain. Saya mahu jadi seperti itu. Saya akan membelanjakan wang untuk kepentingan keluarga saya dan membantu orang lain. Tidak salah untuk mempunyai wang yang banyak.»

Ulangi ini setiap kali anda mendapati diri anda kembali kepada tabiat lama. Lama kelamaan, aliran pemikiran baharu akan menggantikan idea yang diwarisi yang menyemarakkan tabiat berbelanja.

Kadangkala sukar untuk mengatasi corak tingkah laku yang diwarisi sendiri. Dalam kes ini, ahli psikologi boleh datang untuk menyelamatkan.

Pengarang — Molly Triffin, wartawan, blogger