Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman besar pada tahun 2022

Mengambil pinjaman besar, dengan pendekatan wajib untuk perniagaan, tidaklah begitu sukar. Perkara utama ialah peminjam harus mempunyai segala-galanya dengan teratur dengan pendapatan, jaminan pinjaman dan sejarah kredit. Bank dan institusi kewangan lain sanggup memberi pinjaman kepada penduduk pada tahun 2022, kerana mereka menghasilkan wang yang baik atas faedah yang terlebih bayar oleh pelanggan. Kami akan memberitahu anda jumlah pinjaman yang diluluskan di Negara Kita, keperluan utama untuk peminjam dan sumber di mana anda boleh mendapatkan wang. Kami menerbitkan arahan tentang cara mendapatkan pinjaman besar.

Syarat untuk mendapatkan pinjaman yang besar

Arahan langkah demi langkah untuk mendapatkan pinjaman yang besar

1. Analisis skor kredit anda

Pemberi pinjaman pasti akan melakukan ini untuk pelanggan, tetapi anda juga ingin tahu sama ada terdapat peluang untuk bergantung pada pinjaman besar? Penarafan peminjam adalah maklumat terbuka dan semua orang boleh mengetahui tentang dirinya secara percuma dua kali setahun. Penarafan adalah berdasarkan sejarah kredit. Dokumen kewangan tentang semua orang yang telah mengambil wang daripada institusi kredit sekurang-kurangnya sekali di Negara Kita dalam beberapa tahun kebelakangan ini disimpan oleh biro sejarah kredit (BKI).

Terdapat lapan BCI besar di Negara Kita (senarai di laman web Bank Pusat). Untuk mengetahui di mana sejarah kredit anda disimpan, pergi ke portal Perkhidmatan Negeri. Dalam bahagian "Cukai dan kewangan" terdapat subseksyen "Maklumat tentang biro kredit". Dapatkan perkhidmatan elektronik dan dalam masa sehari (biasanya dalam beberapa jam), jawapan akan datang ke akaun peribadi portal.

Dapatkan senarai kenalan dan alamat web BKI. Pergi, daftar (anda boleh mengesahkan melalui Perkhidmatan Negeri) dan lihat penarafan kredit anda. Ia percuma dan tiada had pada bilangan permintaan. 

Pada tahun 2022, Negara Kita mengguna pakai skala tunggal dari 1 hingga 999 mata. Tetapi BKI mentafsir mata dengan cara mereka sendiri. Sebagai contoh, biro NBKI mempunyai penarafan tinggi dari 594 hingga 903 mata, manakala Equifax mempunyai penarafan antara 809 hingga 896.

Kami menerbitkan jadual dengan skor min aritmetik untuk biro.

Penilaian bukanlah jaminan 100% untuk kelulusan atau penolakan. Bank akan menggunakannya (anda tidak perlu menunjukkan keputusan anda, institusi itu sendiri akan menghantar permintaan kepada CBI), tetapi juga akan menggunakan alat pemarkahannya sendiri - penilaian peminjam.

Penilaian dipengaruhi oleh:

• beban hutang (berapa banyak anda berhutang kepada bank lain);
• sejarah kredit dan pembayaran lampau tempoh untuk tujuh tahun yang lalu;
• hutang yang dijual kepada pemungut;
• kutipan hutang melalui mahkamah (perumahan dan perkhidmatan komunal, nafkah, pampasan untuk kerosakan).

Mari kita buat potret seseorang dengan penarafan yang ideal: selama tujuh tahun yang lalu, dia mengambil 3-5 pinjaman dan menutupnya, membayar semuanya tepat pada masanya, tanpa berlengah-lengah, tetapi tidak membayar lebih awal daripada jadual, kini dia hampir tidak mempunyai hutang atau tiada langsung. Peminjam sedemikian boleh membuat pinjaman yang besar. Tetapi ia juga penting untuk memenuhi keperluan bank.

2. Ketahui keperluan bank untuk peminjam

Kami telah menganalisis tawaran bank utama dan menerbitkan potret "min aritmetik" pelanggan ideal.

• Lebih 22 tahun.
• Had atas umur adalah 65-70 tahun pada akhir tempoh pinjaman.
• Warganegara Persekutuan, terdapat pendaftaran (propiska).
• Bekerja secara rasmi di sebuah syarikat besar selama lebih daripada 6 bulan.
• Mempunyai pengalaman kerja 1 tahun.
• Jawatan yang baik (penyelia).
• Pendapatan tinggi (bayaran bulanan tidak melebihi 50% daripada gaji).
• Dengan sejarah kredit (sebelum ini mengambil pinjaman dan berjaya menutupnya).
• Pelanggan bank gaji.

3. Memohon

Kelulusan pinjaman mengambil masa kurang daripada satu jam pada 2022. Pada peringkat ini, anda menyerahkan soal selidik ringkas kepada bank (melalui laman web, melalui telefon atau secara peribadi), mengumumkan jumlah yang dikehendaki dan menerima jawapan. Jumlah itu mungkin diluluskan kurang daripada yang diperlukan. Di bawah ialah cara untuk mendapatkan lebih banyak.

Jika anda melihat penarafan kredit dan sejarah anda dan melihat bahawa anda mempunyai penunjuk purata, terdapat kelewatan, maka jangan mengambil risiko mel besar-besaran permohonan kepada bank pada peringkat ini. Semua permintaan wang anda direkodkan dalam BKI. Bank akan berfikir seperti ini: "Pelanggan ini sering meminta wang dengan mencurigakan, tetapi bagaimana jika dia ingin mengambil banyak pinjaman sekaligus, adakah dia dapat membayarnya?"

Oleh itu, adalah lebih baik untuk memilih satu atau dua bank yang paling setia kepada anda. Di mana anda mempunyai kad kredit, deposit atau pelanggan gaji. Tunggu dahulu jawapan mereka dan jika dia tidak sesuai dengan anda, kemudian hantar permohonan kepada orang lain.

4. Kumpul dokumen

Sebelum kelulusan akhir pinjaman, anda perlu menghantar satu set dokumen kepada bank. Anda tidak boleh mendapatkan pinjaman besar dengan hanya satu pasport.

Dokumen asas. Pasport asal Persekutuan di tempat pertama. Apabila mempertimbangkan permohonan untuk jumlah yang besar, pemberi pinjaman mungkin akan meminta dokumen kedua – SNILS, pasport, lesen memandu.

Dokumen kewangan. Yang paling setia kepada mereka yang memberikan sijil 2-NDFL pendapatan dari kerja. Anda boleh memintanya di jabatan perakaunan atau memuat turunnya dalam akaun peribadi anda di laman web perkhidmatan cukai - Perkhidmatan Cukai Persekutuan Persekutuan. Tetapi bank sering bersetuju dengan penyata pendapatan dalam bentuk bank atau penyata akaun atas nama anda.

Lain. Mereka akan meminta anda mengesahkan pekerjaan dan pengalaman kerja dengan ekstrak daripada dana pencen - Kumpulan Wang Pencen Persekutuan. Ia boleh diperoleh secara dalam talian melalui Perkhidmatan Negeri, serta melampirkan salinan halaman buku kerja.

5. Tunggu kelulusan dan dapatkan pinjaman

Keputusan untuk mengeluarkan pinjaman besar, bank mengambil masa lebih lama daripada pinjaman biasa. Kelulusan diluluskan oleh beberapa pekerja dan jabatan. Walau bagaimanapun, kini di Negara Kita, perkhidmatan perbankan agak berorientasikan pelanggan, jadi institusi kewangan tidak akan menangguhkan jawapannya. Selepas menyerahkan dokumen, kelulusan biasanya datang dalam satu hingga tiga hari.

6. SemiчDapatkan wang dan bersedia untuk pembayaran pertama

Bank akan memindahkan jumlah tersebut ke akaun anda, dari mana anda boleh memindahkannya ke kad. Anda juga boleh memesan pengeluaran tunai di cawangan. Atau penghantaran melalui koleksi ke rumah, pejabat anda. Jangan lupa nyatakan bila bayaran pinjaman pertama perlu dibayar mengikut jadual. Ada kemungkinan bahawa sudah bulan ini.

Mana nak dapat pinjaman besar

1. Bangku

Sumber klasik untuk membuat pinjaman besar. Institusi kewangan mengemukakan pelbagai keperluan dan syarat untuk pinjaman. Bank-bank besar melihat pemohon dengan ketat. Yang lebih kecil mungkin menetapkan peratusan yang lebih tinggi, tetapi meluluskan pinjaman.

2. Kedai pajak gadai

Pegadaian menerima barang kemas emas, kereta, jam tangan atau peralatan berharga sebagai cagaran. Mereka tidak boleh mengambil apartmen. Jumlah dikira berdasarkan kos produk. Sehubungan itu, agar anda diberi 1 rubel, anda perlu menyerahkan sejumlah besar emas atau barang berharga lain. Selain itu, tidak semua pajak gadai bekerja dengan barang kemas yang mahal.

3. Koperasi

Nama penuh ialah koperasi pengguna kredit (CPC). Satu ciri kerja ialah yuran keahlian, yang dibayar sebagai tambahan kepada faedah. Sila ambil perhatian bahawa dalam beberapa kes, walaupun dengan pembayaran awal, anda perlu membayar yuran keahlian untuk keseluruhan tempoh pinjaman. Sumbangan tersebut adalah dalam jadual pembayaran atau dinyatakan dalam dokumen berkanun koperasi. Dan jika anda mengambil pinjaman untuk tempoh lima tahun, tetapi membayar balik selepas setahun setengah, maka faedah akan dikira semula untuk anda, dan yuran keahlian perlu dibayar selama 60 bulan. 

4. Pelabur

Anda juga boleh meminjam dana dengan faedah daripada individu. Perkara utama ialah bersetuju dengan pemberi pinjaman mengenai terma dan mendokumentasikannya. Ingat bahawa adalah dilarang bagi pelabur swasta untuk mengambil pangsapuri daripada individu sebagai cagaran – jenis keselamatan ini hanya untuk usahawan individu atau LLC.

Di mana sebenarnya tidak akan memberi pinjaman yang besar

Organisasi kredit mikro (aka "wang cepat", "pinjaman hari gaji", MFI) biasanya mempunyai had dari segi saiz jumlah kos kredit (TCP). Sebagai contoh, MFI tidak boleh mengeluarkan lebih daripada 30 rubel kepada peminjam.

Berapakah jumlah yang boleh diberikan

– Amaun maksimum amaun yang diluluskan bergantung, pertama sekali, pada jenis pinjaman. Jika kita bercakap tentang mengeluarkan wang yang dijamin oleh harta, sebagai contoh, sebuah apartmen atau kereta, maka jumlah maksimum akan dikira dari nilai harta itu. Pinjaman bercagar biasanya dikeluarkan oleh bank kecil, di kalangan pelanggannya tidak ada aliran berterusan peminjam dengan tahap pendapatan rasmi yang tinggi, – kata pakar kewangan, ketua Kumpulan Bantuan Alexey Lashko.

Dengan pinjaman bercagar, kebanyakan mengira jumlah maksimum sebagai 40-60% daripada nilai hartanah. Tetapi pasaran hartanah sentiasa berubah, itulah sebabnya anda boleh mendapat daripada bank bukan jumlah yang anda jangkakan. Sesetengah bank mengeluarkan jumlah sehingga 30 juta rubel yang dijamin oleh hartanah, sebagai contoh, rumah. 

Dengan pinjaman bercagar, anda juga perlu mengesahkan pendapatan anda.

Apabila tiada cagaran, tahap pendapatan, beban kredit dan faktor lain diambil kira.

— Salah satu kriteria penting ialah kewujudan projek gaji menggunakan akaun pemiutang dan item perbelanjaan. Sebagai contoh, jika anda membelanjakan kira-kira 50 ribu rubel di restoran setiap bulan, maka anda mungkin akan diluluskan untuk had kredit yang lebih besar tanpa cagaran. Projek penggajian bermain di tangan pelanggan, terutamanya jika dia seorang pekerja organisasi besar. Dalam kes ini, anda mempunyai setiap peluang untuk menerima sehingga 500 rubel tanpa pengesahan pendapatan dan cagaran, – tambah Alexey Lashko.

Untuk mengambil pinjaman yang besar, sejarah kredit adalah sangat penting. Jika anda telah berulang kali membenarkan penangguhan untuk tempoh tidak melebihi 7 hari, bank akan menghapuskannya sebagai tindanan teknikal. Tetapi jika anda telah membuat tempoh sehingga 30 hari perniagaan yang telah lewat tempoh dalam setahun atau dua tahun lepas, anda berkemungkinan akan ditawarkan jenis pinjaman bercagar. Dalam kes di mana terdapat banyak kelewatan dalam sejarah untuk tempoh lebih daripada 60 hari bekerja, pinjaman hanya boleh diperolehi terhadap keselamatan harta. 

Jika anda tidak berpuas hati dengan jumlah yang diluluskan, anda boleh meningkatkannya. Ini boleh dilakukan dengan cara berikut:

1. pertambahan pendapatan. Pendapatan tambahan membayangkan penglibatan penjamin dengan pendapatan rasmi yang stabil atau bersyarat dalam proses transaksi;
2. ikrar harta. Dengan cagaran tambahan, jumlah daripada pemberi pinjaman boleh meningkat dengan ketara.

Bank boleh berkelakuan secara berbeza: ada yang menetapkan syarat mereka sendiri dan mengharapkan pelanggan akan menerimanya tanpa syarat. Yang lain lebih setia dan berunding dengan peminjam. Bank sedemikian boleh memperbaiki keadaan selama beberapa minggu jika anda menambah cagaran dan penjamin baharu secara beransur-ansur. Akibatnya, anda mendapat syarat yang dijangkakan, tetapi tidak secepat dengan kelulusan jumlah "keras" tanpa cagaran. 

– Berunding dengan bank hanya boleh dilakukan dalam kes tersebut apabila anda adalah pelanggan utama, dan bank itu sendiri berminat untuk bekerjasama dengan anda. Dalam keadaan sedemikian, anda boleh mengemukakan syarat anda sendiri dan, kemungkinan besar, pekerja institusi kewangan akan menerimanya atau menawarkan alternatif yang selesa, kata pakar.

Jumlah maksimum pinjaman dihadkan oleh undang-undang. Bank Pusat Negara Kita menetapkan jumlah kos kredit (TCC) maksimum untuk setiap jenis pinjaman. Kos ini harus merangkumi semua perkhidmatan tambahan, termasuk insurans dan lain-lain.

Penunjuk dibahagikan kepada terma dan jumlah. Kos penuh pinjaman diperuntukkan kepada kategori berikut:

• pinjaman bercagar;
• pinjaman tidak bercagar;
• gadai janji;
• pinjaman kereta, dsb.

Bank Pusat menerbitkan maklumat terkini dalam bahagian khas laman webnya. Ia dikemas kini dengan kerap - sehingga lima kali setahun.

Soalan dan jawapan popular

Soalan dijawab oleh pakar kewangan, ketua Kumpulan Syarikat Bantuan Alexey Lashko.