Pinjaman dicagarkan oleh sebuah apartmen pada tahun 2022

Terdapat banyak mitos mengenai pinjaman yang dicagarkan oleh sebuah apartmen di Web: mereka takut bahawa dengan cara ini institusi kewangan secara literal "memerah" hartanah, dan reka bentuknya sangat rumit sehingga peminjam biasa tanpa pendidikan undang-undang atau ekonomi tidak dapat memikirkannya.

Sesungguhnya, seperti semua yang berkaitan dengan kewangan, pinjaman yang dijamin oleh apartmen kekal sebagai kawasan yang besar dengan banyak nuansa. Jika anda tidak tahu bagaimana pinjaman sedemikian berfungsi, anda boleh bersiar-siar ke jalan buntu kewangan. Kami akan bercakap tentang syarat untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh apartmen pada tahun 2022, bank yang mengeluarkannya dan bercakap dengan pakar tentang cara pelanggan boleh mendapatkan kelulusan.

Apakah pinjaman gadai janji

Pinjaman rumah adalah pinjaman yang diberikan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam dengan faedah. Kewajipan peminjam dengan pinjaman sedemikian disokong oleh gadai janji apartmen.

Maklumat berguna tentang pinjaman gadai janji

*Kadar purata untuk suku II 2022 ditunjukkan

Apabila pelanggan memohon kepada bank dengan permintaan untuk pinjaman, institusi kewangan (dengan cara itu, ia boleh menjadi bukan sahaja bank!) Melihat berapa banyak dan dalam keadaan apa yang diperlukan oleh peminjam. Cara termudah dan terpantas untuk mendapatkan kad kredit. Tetapi tolak produk adalah jumlah pinjaman yang sederhana dan keperluan untuk membayar balik hutang dengan cepat, jika tidak, faedah akan mula menitis.

Anda boleh menggunakan pinjaman klasik. Jumlah keseluruhan dikeluarkan serta-merta, dan anda mengembalikannya secara ansuran setiap bulan. Walau bagaimanapun, untuk memberi wang kepada pelanggan, bank mesti memastikan kebolehpercayaannya. Oleh itu, dia mungkin memerlukan anda membawa sijil pendapatan, mencari penjamin, peminjam bersama, dan sebagainya.

Anda boleh menunjukkan kebolehpercayaan anda dengan menawarkan harta sebagai cagaran. Sebagai contoh, sebuah apartmen. Hartanah jenis ini adalah yang paling dituntut dalam bidang pinjaman bercagar. Jaminan adalah langkah keselamatan. Iaitu, pemberi pinjaman, seolah-olah, menginsuranskan dirinya terhadap tidak membayar pinjaman oleh pelanggan.

Sekiranya pinjaman tidak dibayar, bank atau institusi kewangan lain akan merampas di bawah undang-undang Persekutuan melalui mahkamah, selepas itu apartmen itu akan dilelong. Kehilangan satu-satunya rumah anda adalah menakutkan. Tetapi jika anda berurusan dengan pemberi pinjaman yang teliti, maka dia tidak boleh menjual apartmen peminjam. Di sini undang-undang melindungi kepentingan kedua-dua pemiutang dan orang itu. Di samping itu, adalah berfaedah bagi pemiutang bahawa orang itu terus membayar, maka dia tidak perlu berurusan dengan prosiding undang-undang dan pemulihan.

Ikrar itu didaftarkan dalam dokumen Rosreestr - jabatan ini menyimpan rekod hartanah di Negara Kita. Pangsapuri sedemikian tidak boleh dijual tanpa kebenaran pemberi pinjaman. Pada masa yang sama, tiada siapa yang mengusir pemilik, asalkan dia membayar pinjaman tepat pada masanya.

Faedah mendapat pinjaman rumah

Sekian lama. Pinjaman biasa diberikan secara purata selama 3-5 tahun. Pinjaman yang dijamin oleh apartmen boleh dibayar balik sehingga 25 tahun jika bank bersetuju dengan syarat ini.

Mengurangkan keperluan untuk potret peminjam. Sebelum mengeluarkan pinjaman, institusi kewangan menjalankan pemarkahan pelanggan berpotensi, iaitu, ia menganalisis kesolvenannya. Melihat sama ada terdapat hutang dalam pangkalan data bailif (FSSP), pinjaman tidak dibayar, sama ada terdapat kelewatan awal pinjaman, sama ada terdapat pekerjaan rasmi. Mana-mana faktor ini memberi kesan negatif kepada skor pemarkahan. Ikrar sebuah apartmen boleh meneutralkan beberapa negatif, dan oleh itu meningkatkan peluang kelulusan.

Jumlah pinjaman yang berpotensi adalah lebih tinggi. Pemberi pinjaman telah menginsuranskan dirinya daripada tidak membayar dan boleh meluluskan jumlah pinjaman yang lebih besar daripada tanpa cagaran.

Menstruktur semula dan membiayai semula hutang mereka. Bayangkan bahawa peminjam telah mengumpul banyak obligasi kepada pelbagai bank dan pemiutang lain. Dia boleh mengambil jumlah yang besar, membayar semua hutang dan dengan tenang membayar hanya satu pinjaman.

Anda boleh terus tinggal di apartmen. Buat pembaikan di sana (perkara utama adalah untuk melakukan tanpa pembangunan semula haram), daftar penyewa atau menyewakannya. Tetapi beberapa pemberi pinjaman melarang penghantaran perumahan.

Untuk sebarang tujuan. Pemberi pinjaman tidak akan bertanya untuk apa anda memerlukan wang itu.

Di bawah kadar. Secara purata, sebanyak 4% daripada pinjaman tanpa cagaran.

Keburukan mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh apartmen

Perbelanjaan tambahan. Pinjaman ini datang dengan kos. Pertama, untuk penilaian perumahan. Terdapat organisasi khas yang menyusun album penilaian. Mereka menghantar pakar, dia memeriksa dan memotret halaman, rumah, pintu masuk, apartmen. Akibatnya, ia menentukan kos perumahan. Kos perkhidmatan adalah 5-000 rubel. Perbelanjaan kedua adalah untuk insurans objek. Pemberi pinjaman mesti memastikan bahawa tiada apa-apa akan berlaku kepada cagaran.

Tidak boleh dijual bebas. Ikrar tidak membenarkan pemilik untuk melupuskan sepenuhnya apartmen, supaya peminjam tidak tiba-tiba menjual rumah pada satu ketika tanpa kebenaran bank. Bank keberatan untuk bersetuju dengan penjualan tersebut, dengan syarat wang hasil jualan tersebut akan segera digunakan untuk membayar hutang.

Anda boleh kehilangan rumah anda. Jika ini hanya apartmen anda dan anda tinggal bersendirian, maka semua tanggungjawab terletak pada anda. Tetapi jika anda mempunyai keluarga, saudara mara, dan anda tidak dapat membayar balik pinjaman, anda perlu mencari perumahan sementara.

Harga pangsapuri tidak sama dengan jumlah pinjaman. Pinjaman akan memberikan maksimum 80% daripada harga hartanah, dengan syarat anda menyediakan penyata pendapatan, peminjam bersama, penjamin, dan sebagainya. Pemberi pinjaman ingin memastikan bahawa sekiranya berlaku force majeure dia akan dapat menjual objek dengan cepat untuk mendapatkan balik kosnya.

Masa pemprosesan yang dilanjutkan. Secara purata, dari dua minggu hingga satu bulan.

Syarat untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh apartmen

Keperluan peminjam

Umur 18-65 tahun. Pemberi pinjaman boleh mengalihkan had atas dan bawah. Orang bawah 21 tahun jarang diberi pinjaman besar.

Kewarganegaraan Persekutuan dan pendaftaran, iaitu pendaftaran. Warga asing juga dipertimbangkan, tetapi tidak semua bank.

Tempat kerja dan pendapatan tetap selama 3-6 bulan terakhir. Tidak wajib, tetapi wajar. Jika tidak, kadarnya akan lebih tinggi.

Keperluan Harta

Pangsapuri tidak dipertimbangkan: 

• di rumah kecemasan;
• tidak diswastakan;
• di kalangan pemilik terdapat kanak-kanak di bawah umur atau tidak berupaya;
• yang muncul dalam kes jenayah terbuka atau menjadi subjek pertikaian di mahkamah.

Objek yang perlu diwaspadai:

• dalam pembinaan;
• rumah untuk pengubahsuaian;
• saham dalam apartmen;
• bilik di pangsapuri komunal;
• rumah lama (dengan lantai kayu);
• ditahan;
• telah dicagarkan, sebagai contoh, di bawah gadai janji;
• jika kanak-kanak didaftarkan, di kalangan pemilik ada mereka yang telah pergi ke perkhidmatan tentera atau berada di penjara;
• apartmen baru-baru ini telah diwarisi;
• rumah itu termasuk dalam senarai warisan budaya;
• pangsapuri di ZATO (bandar tertutup di Persekutuan, di mana kemasukan adalah melalui pas).

Pangsapuri, bangunan kediaman, rumah bandar rela diambil, tetapi hartanah komersial adalah mengikut budi bicara bank.

Pangsapuri mesti mempunyai pemanasan, bekalan air, elektrik. Beberapa bank meletakkan syarat pada rumah itu. Sebagai contoh, ia mesti mempunyai sekurang-kurangnya empat pangsapuri dan dua tingkat.

– Pangsapuri mestilah cair dan terletak di bandar atau kampung berhampiran bandar. Ini adalah perlu untuk menilai dengan tepat apartmen, dan jika perlu, cepat menjualnya. Jadi, pangsapuri di kawasan yang jauh dari bandar tidak mendapat permintaan yang tinggi, yang bermaksud bahawa pemberi pinjaman menghadapi risiko tidak memulangkan wangnya dalam jangka masa yang dijangkakan, menerangkan keperluan untuk hartanah Elvira Glukhova, Pengarah Besar syarikat "Pusat Modal Pembiayaan".

Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh apartmen

1. Tentukan pemberi pinjaman

Dan serahkan permohonan kepada bank atau institusi kewangan untuk pertimbangan. Pada peringkat ini, sudah cukup untuk menunjukkan nama penuh, menyuarakan jumlah pinjaman yang dikehendaki dan kesediaan untuk menyediakan apartmen dengan jaminan. Permohonan boleh dikemukakan melalui telefon, di laman web (jika peluang sedemikian disediakan) atau secara peribadi untuk datang ke cawangan.

Bank, secara purata, dalam masa dua jam, menjawab sama ada permohonan anda telah diluluskan terlebih dahulu atau mereka mengumumkan penolakan.

2. Kumpul dokumen

Setelah permohonan anda diluluskan, untuk menerima kelulusan akhir, anda perlu:

• salinan pasport dengan pendaftaran;
• sesetengah pemberi pinjaman meminta dokumen kedua. Contohnya, TIN, SNILS, pasport, lesen memandu, ID tentera;
• dokumen untuk apartmen. Mereka mesti menunjukkan bahawa anda adalah pemiliknya. Kontrak jualan, ekstrak dari USRN akan dilakukan (cara paling mudah ialah memesannya di laman web Dewan Kadaster Persekutuan untuk 290 rubel atau kertas satu di MFC untuk 390 rubel). Jika anda mendapat apartmen melalui keputusan mahkamah atau warisan, maka anda memerlukan kertas yang sesuai;
• sijil pendapatan 2-cukai pendapatan peribadi dari tempat kerja – mengikut budi bicara anda, meningkatkan peluang kelulusan dan jumlah maksimum;
• dokumen peminjam bersama. Mengikut undang-undang, peminjam bersama adalah pemilik pangsapuri lain (jika ada) atau pasangan anda. Jika anda telah membuat kontrak perkahwinan dengan notari, mengikut mana pasangan (a) tidak boleh melupuskan apartmen, kemudian bawa dokumen itu. Jika pasangan tidak mahu menjadi peminjam bersama, anda juga perlu menandatangani kertas mengenai perkara ini dengan notari.
• kesimpulan daripada syarikat insurans mengenai kesediaan untuk menginsuranskan apartmen dan album dari syarikat penilai, yang menunjukkan harga harta itu. Sila ambil perhatian bahawa sesetengah institusi kewangan hanya bekerja dengan penilai dan syarikat insurans yang diiktiraf oleh mereka.

3. Tunggu keputusan pemberi pinjaman

Bank mempertimbangkan dokumen dari tiga hari hingga satu bulan. Sudah tentu, semua orang cuba mempercepatkan proses dan melakukan segala-galanya dalam masa yang singkat, tetapi sebenarnya ia boleh ditangguhkan.

4. Daftar ikrar

Pinjaman diluluskan? Kemudian terdapat langkah terakhir sebelum menerima wang. Anda perlu mendapatkan deposit untuk sebuah apartmen. Ini dilakukan di Rosreestr atau di MFC. Selepas itu, apartmen tidak boleh dijual bebas tanpa kebenaran pemegang gadai janji.

Sesetengah bank secara aktif mengamalkan pemfailan dokumen jauh dengan Rosreestr agar tidak membuang masa dalam perjalanan dan beratur. Untuk melakukan ini, anda memerlukan tandatangan elektronik, kosnya dari 3000 rubel. Sesetengah institusi kewangan membayar pelanggan untuk melaksanakan tandatangan sedemikian.

5. Dapatkan wang dan mula membayar pinjaman anda

Wang dipindahkan ke akaun bank atau dikeluarkan secara tunai. Anda mesti memaklumkan terlebih dahulu tentang keinginan anda untuk menerima wang tunai, kerana jumlah yang diperlukan mungkin tidak tersedia di meja tunai. Bersama-sama dengan perjanjian pinjaman, jadual pembayaran dikeluarkan. Bayaran pertama untuk pinjaman mungkin sudah dalam bulan semasa.

Di manakah tempat terbaik untuk mendapatkan pinjaman gadai janji?

Bank

Mereka secara aktif memberi pinjaman terhadap keselamatan sebuah apartmen. Pada masa yang sama, mereka mempunyai syarat kelulusan pinjaman yang paling ketat, kerana kita bercakap tentang struktur kewangan yang besar. Banyak institusi, kedua-dua persekutuan besar dan tempatan, bersedia untuk mengambil hartanah sebagai cagaran.

Kemudahan pinjaman bank dalam prosedur permohonan. Segala-galanya boleh dilakukan tanpa lawatan bersemuka ke pejabat jika organisasi bekerja dengan format ini. Iaitu, hubungi pusat panggilan atau tinggalkan permintaan di tapak. Sekiranya pra-kelulusan, hantar dokumen melalui e-mel kepada pengurus. Dalam kes yang jarang berlaku, adalah mungkin untuk mendaftar deposit dalam talian dan menerima wang pada kad. Walaupun boleh dengan cara lama - setiap kali datang ke jabatan.

Kelebihan dan kekurangan

Pelabur

Pada tahun 2022, pelabur – individu dan syarikat – boleh mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh apartmen hanya kepada entiti undang-undang dan usahawan individu untuk pembangunan perniagaan. Sebelum ini, mereka juga bekerja dengan rakyat biasa - individu. Tetapi di Negara Kita terdapat banyak tragedi peribadi, apabila orang benar-benar "diperah" dari pangsapuri dengan minat yang melampau dan syarat kontrak. Oleh itu, adalah dilarang bagi pelabur untuk meminjamkan keselamatan sebuah apartmen kepada individu persendirian.

Kelebihan dan kekurangan

Cara tambahan

Sebelum ini, pajak gadai dan organisasi kewangan mikro memberi pinjaman terhadap keselamatan pangsapuri. Kini mereka tidak dibenarkan berbuat demikian. Hanya CPC yang tinggal – koperasi pengguna kredit.

Peserta mereka - pemegang saham - membuat sumbangan daripada dana mereka kepada "pot biasa". Supaya pemegang saham lain boleh meminjam wang dengan wang ini. Dan daripada faedah pelabur akan menerima pendapatan mereka. Jika pada mulanya CCP diwujudkan untuk keperluan kalangan sempit orang (dana manfaat bersama tersebut), kini ia meluas dan terbuka kepada ahli baharu. Pertama sekali, supaya mereka boleh dikreditkan. CCP dibenarkan memberi pinjaman gadai janji.

Kelebihan dan kekurangan

Ulasan pakar mengenai pinjaman yang dijamin oleh sebuah apartmen

Kami meminta Elvira Glukhova, pakar kami dari Capital Center of Financing, untuk memberitahu kami tentang produk ini secara terperinci.

“Pinjaman yang dicagarkan oleh hartanah adalah terutamanya alat. Dan seperti mana-mana instrumen, ia adalah baik dalam beberapa cara, dan buruk dalam beberapa cara. Anda tidak memalu paku dengan pemutar skru, bukan? Yang paling munasabah adalah menggunakan pinjaman yang dijamin oleh apartmen dalam dua kes.

Pembayaran balik hutang semasa. Sebagai contoh, anda mempunyai empat pinjaman tunai + dua kad kredit + lapan pinjaman mikro. Situasi sebegini benar-benar berlaku dalam kehidupan, tiada apa yang perlu dimalukan. Kebanyakan pelanggan kami datang dengan masalah ini. Sejarah kredit terbang ke jurang, seseorang berada di ambang muflis …

Apabila anda mengambil pinjaman pertama dan membayarnya, tiada masalah. Ambil yang kedua, baik juga. Anda mengambil yang ketiga - nampaknya boleh diterima, tetapi lonjakan kecil dalam pendapatan dan semua beban kerja ini mula menjejaskan. Saya perlu mengeluarkan wang tunai dari kad kredit dengan segera dan membayarnya. Kemudian anda pergi ke pinjaman mikro untuk membayar kad kredit. Ia sudah menjadi jalan ke mana-mana. 

Walau bagaimanapun, anda boleh mengambil pinjaman yang dijamin oleh hartanah, mengurangkan pembayaran sebanyak tiga hingga empat kali ganda, memanjangkan pinjaman selama 15 tahun atau lebih. Dan ini bermakna memasuki jadual dan membayar dengan tenang. Perkara utama adalah tidak mengambil pinjaman lagi, jika tidak, kita kembali kepada keadaan sebelumnya, hanya apartmen juga dicagarkan.

Apabila anda seorang ahli perniagaan. Perniagaan kecil atau milikan tunggal. Kami memerlukan modal kerja dengan segera, contohnya, untuk pembelian barang. Anda faham bahawa dalam tempoh enam bulan atau setahun anda akan menjual semua barangan dan dapat menutup pinjaman, dan keuntungan akan menampung kos faedah pinjaman. Sudah tentu, terdapat risiko bahawa barangan tidak akan dibeli atau sesuatu akan berlaku. Tetapi jika anda yakin dengan diri anda dan usaha anda, kemudian ambil pinjaman yang dijamin oleh apartmen - ini adalah cara yang baik untuk membuat keuntungan.

Tetapi jika anda ingin mengambil pinjaman yang dijamin oleh sebuah apartmen untuk terbang ke Dubai untuk bercuti, dan anda tidak tahu berapa jauh untuk membayar pinjaman ini, maka jangan ambil dalam apa jua keadaan. Inilah jalan kepada hutang.”

Soalan dan jawapan popular

Menjawab soalan Elvira Glukhova, Pengarah Besar syarikat "Pusat Modal Pembiayaan".